કેવી રીતે વાપરવું – EMI કેલ્ક્યુલેટર
- તમે જેટલી લોનની રકમ લેવા માંગો છો તે લખો અથવા સ્લાઇડર ખસેડો.
- બેંક કે NBFC દ્વારા અપાયેલો વાર્ષિક વ્યાજ દર લખો.
- સમયગાળો વર્ષ કે મહિનામાં પસંદ કરો.
- જમણી બાજુ તમારો માસિક EMI, કુલ વ્યાજ અને કુલ ચુકવણી જુઓ. દર વર્ષે બાકી રકમ કેવી રીતે ઘટે છે તે જોવા વર્ષવાર પત્રક ખોલો.
ફોર્મ્યુલા
EMI = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
- P = લોનની રકમ (મૂળ રકમ)
- r = માસિક વ્યાજ દર = વાર્ષિક દર ÷ 12 ÷ 100
- n = કુલ માસિક હપ્તાની સંખ્યા (મહિનામાં સમયગાળો)
ઉદાહરણ: ₹10 લાખની હોમ લોન, 10% વ્યાજે, 20 વર્ષ માટે
P = ₹10,00,000, r = 10 ÷ 12 ÷ 100 = 0.008333 અને n = 20 × 12 = 240 મહિના.
આ આંકડા ફોર્મ્યુલામાં મૂકતાં EMI આશરે ₹9,650 આવે છે. 240 મહિનામાં તમે કુલ ₹23,16,052 ચૂકવો છો, જેમાંથી ₹13,16,052 વ્યાજ છે – એટલે કે લોન કરતાં પણ વધુ.
સમયગાળો 15 વર્ષ કરવાથી EMI આશરે ₹10,746 થાય છે, પણ ₹3.8 લાખથી વધુ વ્યાજ બચે છે.
ઘટતી બાકી રકમ પર EMI કેવી રીતે ગણાય છે
ભારતમાં બેંકો EMI ઘટતી બાકી રકમ (reducing balance) પર ગણે છે. દર મહિને વ્યાજ ફક્ત બાકી રહેલી રકમ પર જ લાગે છે. શરૂઆતનાં વર્ષોમાં EMIનો મોટો ભાગ વ્યાજમાં જાય છે; બાકી રકમ ઘટતાં મૂળ રકમનો ભાગ વધતો જાય છે. ઉપરનું વર્ષવાર પત્રક આ ફેરફાર સ્પષ્ટ બતાવે છે.
EMIનો બોજ ઘટાડવાની ટિપ્સ
નાના ફેરફારથી લોનના સમયગાળામાં લાખો રૂપિયા બચી શકે છે:
- વધુ ડાઉન પેમેન્ટ કરીને ઓછી લોન લો.
- જુદી જુદી બેંકોના વ્યાજ દર સરખાવો – લાંબી લોનમાં 0.5% ઓછો દર પણ મોટો ફરક પાડે છે.
- બોનસ મળે ત્યારે પ્રીપેમેન્ટ કરો. વ્યક્તિઓની ફ્લોટિંગ રેટ લોન પર RBIના નિયમ મુજબ બેંક પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ લઈ શકતી નથી.
- જેટલો EMI આરામથી ભરી શકો તેવો સૌથી ટૂંકો સમયગાળો પસંદ કરો – કુલ EMI તમારી હાથમાં આવતી આવકના 40%થી ઓછા રાખો.