કેવી રીતે વાપરવું – SIP કેલ્ક્યુલેટર
- તમે દર મહિને કેટલું રોકાણ કરશો તે લખો.
- અપેક્ષિત વાર્ષિક વળતર લખો. ઇક્વિટી ફંડે લાંબા ગાળે સામાન્ય રીતે 10–14% વળતર આપ્યું છે, પણ વળતરની કોઈ ગેરંટી નથી.
- કેટલાં વર્ષ માટે રોકાણ કરશો તે પસંદ કરો.
- જરૂર હોય તો વાર્ષિક સ્ટેપ-અપ ઉમેરો – એટલે દર વર્ષે SIP કેટલા ટકા વધારશો.
ફોર્મ્યુલા
FV = P × [(1 + i)ⁿ − 1] ÷ i × (1 + i)
- FV = રોકાણનું ભવિષ્યનું મૂલ્ય
- P = માસિક SIPની રકમ
- i = માસિક વળતર દર = વાર્ષિક વળતર ÷ 12 ÷ 100
- n = કુલ માસિક હપ્તાની સંખ્યા
- સ્ટેપ-અપ હોય ત્યારે કેલ્ક્યુલેટર દર 12 મહિને હપ્તો વધારે છે અને મહિનાવાર ચક્રવૃદ્ધિ ગણે છે.
ઉદાહરણ: દર મહિને ₹10,000, 10 વર્ષ, 12% વળતરે
અહીં P = ₹10,000, i = 12 ÷ 12 ÷ 100 = 0.01 અને n = 120.
તમે કુલ ₹12,00,000 રોકો છો અને અંદાજિત મૂલ્ય આશરે ₹23,23,391 થાય છે – એટલે આશરે ₹11.2 લાખનો નફો.
10% વાર્ષિક સ્ટેપ-અપ ઉમેરતાં આ જ પ્લાન આશરે ₹33.7 લાખ સુધી પહોંચે છે, કારણ કે દર વર્ષના મોટા હપ્તા પણ ચક્રવૃદ્ધિથી વધે છે.
વહેલું શરૂ કરવું કેમ મહત્વનું છે
ચક્રવૃદ્ધિમાં રકમ કરતાં સમય વધુ મહત્વનો છે. 25 વર્ષ સુધી દર મહિને ₹5,000 12% વળતરે રોકનારને આશરે ₹95 લાખ મળે છે, જ્યારે ફક્ત 15 વર્ષ સુધી દર મહિને ₹10,000 રોકનારને આશરે ₹50 લાખ મળે છે – ભલે બીજી વ્યક્તિએ વધુ રકમ (₹15 લાખ સામે ₹18 લાખ) રોકી હોય. થોડાં વર્ષ વહેલું શરૂ કરવું પછીથી વધુ રોકવા કરતાં વધુ ફાયદાકારક છે.
ધ્યાનમાં રાખવા જેવી વાતો
આ SIP કેલ્ક્યુલેટર અંદાજ આપે છે, ખાતરી નહીં:
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું વળતર દર વર્ષે બદલાય છે અને ટૂંકા ગાળે નકારાત્મક પણ હોઈ શકે.
- એક્સપેન્સ રેશિયો, એક્ઝિટ લોડ અને ટેક્સ તમારું ખરું વળતર ઘટાડે છે.
- મહત્વના લક્ષ્ય માટે આયોજન કરો ત્યારે ઓછું વળતર (જેમ કે ઇક્વિટી માટે 10–12%) ધારો.